Закон декларирует, что основным документом, по которому банки смогут судить о кредитоспособности заёмщика, станет его кредитная история, то есть «информация, которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита)». Храниться эта информация должна будет в бюро кредитных историй – специализированной организации, которая занимается сбором и распространением информации о положительных и негативных сторонах деятельности претендующих на получение ссуды юридических и физических лиц. Согласно закону, любой банк обязан заключить договор хотя бы с одним кредитным бюро. Надзирает за работой всех бюро уполномоченный на то государственный орган ― служба по финансовым рынкам

В Законе во главу угла поставлен приоритет прав заёмщика. То есть сбор и обмен данными между банками и кредитными бюро осуществляется только с письменного согласия заёмщика. Банк имеет право запросить кредитную историю с письменного согласия заёмщика и направить информацию о выданном кредите в кредитное бюро ― опять же, только с письменного согласия заемщика. На практике это реализуется просто: в стандартном заявлении на рассмотрение вопроса о выдаче кредита появляется дополнительный пункт, в котором оговаривается, что против проверки данных, указанных в заявлении, и запроса кредитной истории заёмщик не возражает.

Если принимается положительное решение и кредит выдается, то по закону банк обязан в кратчайший промежуток времени сообщить о нём в кредитное бюро. В стандартный договор займа вписывается отдельная строка о том, что заёмщик против передачи данных в кредитное бюро не возражает. А если заёмщик возражает, то, по идее, информация никуда не уходит, но…

Вот тут и возникает главное «но». Приоритет прав заёмщика, конечно, никто не отменяет, однако, если он не даст добро на передачу кредитной информации в кредитное бюро, это может стать единственным и достаточным основанием для того, чтобы отказать ему в кредите! То есть подобное поведение однозначно расценивается банками как стремление что-то скрыть.

Как показывает практика, заёмщики опасаются давать подобное согласие не столько потому, что они не уверены в своей платежеспособности, сколько из-за боязни, что секретная коммерческая информация станет доступной третьим лицам.
Не так давно на черном рынке появилась нелегальная базы данных о российских заёмщиков. Её стоимость – от 300 до 400 гр., и приобрести её можно как на рынке, так и в сети интернет. В ней содержатся 0,5 миллиона записей о просрочках и неплатежах по кредитам, а также отказах в их выдаче. Перечислены имена, телефоны, домашние адреса, место работы заёмщиков. В общей сложности, пострадали клиенты десяти банков. Многие граждане опасаются, что этой информацией могут воспользоваться мошенники или грабители.
Однако, по мнению экспертов, такая информация, в отличие от баз данных телефонных номеров или ГИБДД, не представляет опасности для клиентов банков. Ведь для бюро кредитных историй важна актуальность информации, а, попав в открытый доступ спустя полгода после получения кредита, она уже ничем не угрожает заёмщику, ведь крупных сумм у него на руках к этому моменту уже быть не может. Кроме того, если кому-то понадобится, то информацию о заёмщике он сможет найти и помимо бюро. Поэтому участники рынка уверены, что риски от существования кредитных бюро существенно ниже, чем неполученная выгода от их отсутствия.

Вы также можете обсудить Ваш вопрос на нашем форуме